استشارات مالية للإفراد

Financial Consulting for individuals

 

ما هي الاستشارات المالية لطلب خدمة (madarej.sa)

الاستشارات المالية هي عبارة عن خدمة تقوم مجموعة من الأشخاص يطلق عليهم مستشارون ماليون بتقديمها إلى الأفراد أو المؤسسات أو الشركات وذلك من خلال توضيح رأي المستشار الذي يمتلك خبرة جيدة فيما يخص مشروع معين أو خطة عمل محددة أو قرارات هامة

تنقسم الاستشارات المالية إلى نوعين إحدهما:

إستشارات مالية للأفراد وهي تطلبها عندما تمتلك موارد مالية كبيرة وإستثمارات معقدة نوعا ما

 أما النوع الآخر فهو الإستشارات المالية التجارية وترتبط بالأعمال التجارية وكافة الأمور المتعلقة بها وتتضمن الخدمة إدارة الدخل والإستشارات الإستثمارية والتخطيط طويل الأجل والتخطيط الضريبي والتخطيط العقاري وغيرها

مفهوم الاستشارات المالية

هي مصطلح يستخدم في إعداد الخدمات المالية في مجال الاستشارات المالية للعملاء من الشركات والمؤسسات والأفراد، وبالنسبة لاستشارات العملاء من الشركات يمكن أن تشمل عمليات الاندماج والاستحواذ وزيادة رأس المال أي شركة.

 بينما يمكن للأفراد أن تكون في الثروات وإدارة الأصول مع مستشاري المالية المسجلين في هيئة الأوراق المالية والبورصات.

أهمية الإستشارات المالية

تساعد الإستشارات مالية للأفراد في التغلب على الحالات عدم التأكد التي يمكن ان تتعرض لها عند إتخاذ القرارات المصيرية وهو ما يمنع من تحقيق الاهداف فهي السبيل الذي يضمن الربح والإستقرار

  • تستخدم الإستشارات المالية فى وضع برامج النمو التي تساعدك فى الحفاظ على الشركة ونجاحاتها لفترات طويلة
  • تساهم الإستشارات المالية فى تعزيز قدرتك على مواجهة التغييرات فى السوق من خلال الإعتماد على الأموال فى الحالات الطارئة
  • تضمن الإستشارات المالية الأموال الكافية التي تساعدك على التقدم فى تنفيذ الخطة الموضوعة والوصول بأهدافك المالية إلى حيز التنفيذ
  • تساعدك الإستشارات المالية في ضمان الإستقرار عن طريق الحفاظ على التوازن بين تدفق الأموال والتدفق الخارجي

أنواع الاستشارات المالية

  • الإستشارات المالية للأفراد
  • استشارات وضريبية
  • الاستشارات الادارة والمهنية لمشروع

خدمات استشارات مالية

  •  إنشاء وإدارة مراكز رواد الأعمال (المستثمر(
  • إعداد السياسات والإجراءات الكبرى والصغرى للاستثمار
  • إدارة لحسابات عملائنا (المحاسبة(
  • تقييم المشاريع والمحاسبية
  • أنظمة توجيه وإرشاد (ورش عمل(
  • بناء الهيكل التنظيمي الإداري
  • دراسة الجدوى المالية

ما هي الخدمات التي تقدمها وظيفة إستشارات مالية للأفراد؟

السبب وراء أهمية وظيفة الإستشارات المالية للإفراد هو إختلاف الإحتياجات بين الأفراد حيث يحرص المستشارين المالين للأفراد على تقديم المشورة المالية الخاصة بك والتي تتناسب مع ظروفك وأهدافك التي تطمح لتحقيقها فما هي الخدمات التي ستحصل عليها

مراجعة المحفظة المالية الخاصة بك للتأكد من موائمتها مع أهدافك الإستثمارية وذلك من خلال تحليل إستراتيجيات وأهداف الإستثمار الحالي للتحديد ما إذا كان يجب تعديل المحفظة الحالية أم ﻻ.

وضع خطه مالية شخصية بالإعتماد على أهدافك المالية، وسجلات أسرتك والمعلومات العقارية والميزانية للخروج بخطة مالية شخصية متميزة وتعد هذه الخدمة من أهم الخدمات التي تقدمها الإستشارات مالية للافراد

خطة التقاعد التي تعتمد على تحليل أهدافك وتطلعاتك الزمنية وتحديد الإسترتيجيات الحالية وخطط الإستثمار التي تساهم بشكل كبير فى تحقيق أهدافك فى فترة التقاعد

مراجعة التأمين والتعرف على السياسات المعتمدة للتأكد من تغطية الرعاية الصحية طويلة الأجل بالإضافة إلى عمل مراجعة للإقساط السنوية لتحديد ما إذا كانت تناسب إحتياجاتك.

المتوقع من الاستشارة

  • تحليل تفصيلي للمصاريف السنوية.
  • نصائح للصرف بناء على المعايير المتوفرة.
  • تقييم للمشتريات والخطط المستقبلية من ناحية مالية.
  • وضع خارطة للأهداف المالية تحتوي على التواريخ المتوقع للشراء.

ما هي الأعمال الأساسية التي يقوم بها المستشار المالي؟

لطلب خدمة (madarej.sa)

يعمل المستشار المالي Financial Consultant على تقديم عدة أنماط من المنتجات والخدمات المالية للأفراد، العائلات، الأعمال التجارية وغيرها.

يقوم هذا التفاعل على خدمات مثل: إدارة حقائب الاستثمارات، تدفق الأموال والسيولة

على الرغم من ضرورة الحصول على الدعم والمساعدة والاستشارة الضرورية للأعمال التجارية ورواد الأعمال منذ أوائل نشوء البيزنس، إلا أن العلاقة تبدأ بالفعل عندما يكون هناك فائدة ومصلحة مشتركة بين الطرفين.

حتى يتمتع القائم بأعمال الاستشارات المالية بالنجاح، يجب عليه أن يتعرف جيدا على زبونه حتى تتكون لديه نظرة واسعة وكافية عن احتياجاته، أهدافه والمتطلبات التي يريدها.

واستناداً إلى هذه المعايير والنقاط الهامة، يعمل على تخصيص الخدمة التي يقدمها، لضمان كميات أكبر من الربحية.

من مهام القائم على الاستشارات المالية: 

١- يجمع البيانات والمعلومات لتحضير، تقديم النصائح ووضع تصورات دقيقة للعمليات والمخططات المالية المستقبلية

٢- يحلل ويفسر المعلومات المالية لدراسة المتغيرات المتعددة، إعادة النظر فيها، وإدارتها، بهدف تسهيل عملية اتخاذ القرارات.

٣-  يعمل على المشاريع المعقدة، والتي تتطلب عمليات تفسير وتحليلات معقدة.

٤- يعمل على إصدار التقارير الفعالة ويطور العمليات، بما ينسجم مع السياسات والأنظمة الموضوعة

٥- يوجه ويقدم النصائح حول الاستثمارات، واستئجار الأصول، ادخار المال، التخطيط الضريبي إلى جانب التقاعد والتخطيط للممتلكات والإرث.

٦- يحلل المخاطر المالية التي من المحتمل أن يمر بها العمل الريادي

٧- يعمل على تطوير الاستراتيجيات المالية، ويوجه الزبون إلى وضع الأهداف

٨-  يضع الأهداف التي تتوافق مع الوضع من خلال إيجاد باقات وخطط مميزة وملائمة

٩- يراقب الوضع الاقتصادي القائم على رصد التغيرات الحاصلة في الميزانية وظروف وأوضاع الحياة

١٠- يحلل النتائج التي تقدمها الخطط المالية

١١- يكشف عن احتمال اتباع استراتيجيات مالية جديدة ويقيّم ذلك

١٢-  يعمل على إدارة المدفوعات فيما يتعلق بالضرائب الحالية والمستقبلية

١٣- ينصح بالتغييرات في الأماكن التي يجب إجراء تغييرات فيها على الأهداف والخطط.

الخدمات الرئيسية المقدمة في مجال الاستشارات المالية 

من الطبيعي أن يكون للمستشار المالي طريقته الخاصة بالعمل، لكن وضعنا قائمة بالخدمات الأساسية المقدمة في مجال الاستشارات المالية، بهذا تتكون لديك فكرة أوسع عن طبيعة هذه الخدمات، وانطلاقاً من ذلك، تدرك مدى حاجة شركتك أو أعمالك للتعاقد على خدمات هذا الأخصائي.

1.    التخطيط المالي

وهو الخدمة الأكثر شيوعاً التي يقدمها هذا الأخصائي، الهدف من ذلك مساعدة رائد الأعمال على الوصول إلى الصحة المالية في الأعمال.

يتضمن هذا التخطيط التحكم بالنفقات، تحليل الميزانية والاستراتيجيات التي يتم تحديدها. هذا التحليل والتخطيط هام جداً لتسجيل الأهداف على الأمد القصير، المتوسط والطويل.

2.    إدارة حقائب الاستثمارات

يتحمل العاملون في مجال الاستشارات المالية المسؤولية بشأن إدارة الحقائب الاستثمارية التابعة للزبائن.

يوجد رواد أعمال يحبون المشاركة في عملية اتخاذ القرارات بشكل شخصي، بينما يفضل آخرون ترك مثل هذه المهمة الحصرية للمستشار المالي.

3.    التخطيط الضريبي

في عالم المال، كل شيء في هذه الحياة يقوم على الضرائب والتخطيط الجيد للضرائب.

على الرغم من ضرورة وجود محاسب يقوم بالعمل الضريبي على أرض الواقع، لا بد أيضاً من وجود مستشار يعلم بأصول وتفاصيل القانون الضريبي، وهذا الأمر يعد مفيداً جداً وعلى نطاق واسع.

4.    التخطيط العقاري

يتضمن هذا التخطيط حصيلة الثروة التي تملكها الشركة، بما يشمل ذلك أي توزيع محتمل للعائدات العقارية وغيرها.

إن المستشار المالي الخبير يتمتع بمعرفة وخبرة واسعة حول تخطيط الثروات، ويمكنه، في أغلب الأحيان، أن يوجه العملاء إلى المحامين المناسبين وذوي الكفاءة.

5.    تدفق الحركة المالية للسيولة

يمكن تلخيص التخطيط المالي في وجود إدارة جيدة وممتازة لحركة السيولة وتدفق الأموال. بمعنى آخر، يجب أن يتوفر المال لدى رائد الأعمال ليتمكن من دفع الالتزامات الضريبية على مدار مسيرته ورحلته الريادية.

يشبه الأمر تماماً النفقات والمصاريف التي تنشأ بشكل غير متوقع خلال فترة الزواج، أو تعليم الأطفال، شراء منزل، أو غيرها، يجب على المرء في مثل هذه المواقف أن يكون مستعداً دوماً والمال متوفر في متناول اليد.

6.    تعزيز الأمان وتقليل المخاطر التي يتعرض لها العمل الريادي

لا يمكن اعتبار التخطيط المالي شاملاً وكاملاً من دون أخذ موضوع المخاطر ودراستها وتقليلها في عين الاعتبار، والتي قد تداهم رائد الأعمال في أي لحظة.

يعمل المستشار المالي على تطوير الاستراتيجيات ليقلل بذلك من المخاطر التي قد يتعرض لها البيزنس أو العمل التجاري بأسلوب مميز ومخصص.

الاشارات الأولية التي تؤكد مدى حاجة الأعمال إلى استشارة مالية

إن اتخاذ القرار بشأن الحصول على مساعدة احترافية في المجال المالي هو أمر شخصي بامتياز.

لكن إذا شعر رائد الأعمال بالضغط وكثرة الأعمال، أو بالضياع، القلق والارتباك أو الخوف من مواصلة العمل على الصعيد المالي، عندها ربما يكون الوقت قد حان بالفعل إلى طلب مساعدة من المستشار المالي.

بغض النظر عن المستوى الهرمي والهيكلي في المنصب الذي يشغله رائد الأعمال، سواء كان مدير شركته أم لم يكن، من المفيد أن يتمتع بالمزيد من الأمان والحماية بواسطة شخص متخصص لكي يتأكد من أنه يسير على الطريق السليم.

من المفيد أن يحصل على الاقتراحات التي تقدم له مجموعة من التحسينات من أجل خطته، وتحقيق الأهداف بطريقة فعالة جداً.

Scroll to Top