الاستشارات المالية
تعد الاستشارات المالية والاستشارات الإدارية من أساس نجاح أي مشروع ناجح؛ حيث لا يمكن نجاح أي مشروع إداريّاً فقط دون توافر التمويل المالي للمشروع، وأيضاً لا يمكن نجاح أي مشروع إذا توافر التمويل المالي دون وجود إدارة ناجحة تضع الخطط التسويقية للوصول بالمشروع إلى النجاح والتقدم والتطوير، ولذلك فإن نجاح أي مشروع – سواء كان صغيراً أو كبيراً – لابد من توافر التمويل له متمثلاً فى الاستشارات المالية، والإدارة الناجحة متمثلة في الاستشارات الإدارية، وأيضاً الاستشارات التسويقية.
هي واحدة من أهم الوسائل المستخدمة في المشاريع الكبرى والصغرى وفي الشركات والمؤسسات، بجانب الاستشارات الإدارية والاستشارات التسويقية، وهما في النهاية أدوات نجاح المشاريع والوصول إلى الحد الأعلى من الأرباح وتقدير حجم السوق جيداً مستقبليّاً، والمستشار المالي هو طريق أي شركة أو مؤسسة نحو التقدم والحصول على دخل ثابت في كثير من الأحيان والابتعاد عن المخاطر المستقبلية.
تلجأ أغلب الشركات أو راود الأعمال إلى خدمة الاستشارات المالية وذلك عند تعرض مشاريعهم التجارية إلي مشاكل في أرباح الشركة، و هذا يعتبر من المؤشرات القوية لإتخاذ إجراء هام ينقذ العمل التجاري وينعش الأرباح بأسلوب منتظم. حيث أنه من المستحيل ضمان استدامة عمل تجاري من دون البحث عن حلول على المسائل المالية والنقدية التي يتم تأسيس العمل التجاري عليها.
وأهم عناصر الأستشارات المالية هو المستشار المالي الذي يعد الوسيلة الأولى لأي شركه لتحقيق دخل من النشاط التجاري إضافة إلى تحديد قدر المخاطر والابتعاد عنها.
المستشار المالي Financial Consultant: (وهو شخص مؤهل علمياً وأكاديمياً لذلك) هو المسؤول على تقييم الوضع المالي وأموال شركة من الشركات، وعلى ضوء ذلك، يضع الاستراتيجيات التي تساهم في جعل هذه الشركة أكثر تنظيماً من الناحية المالية.
يعمل المستشار المالي Financial Consultant على تقديم أنماط من المنتجات والخدمات المالية للأفراد، العائلات، الأعمال التجارية وغيرها والتي يقوم بناءاَ عليها العمل المؤسسي. و يتم توطيد علاقة تدوم على المدى الطويل بين الشركة والمستشار المالي المسئول عنها.
يقوم هذا التفاعل على خدمات مثل: إدارة حقائب الاستثمارات، تدفق الأموال والسيولة، بجانب أعمال المراجعات السنوية للخطط المالية الخاصة بالشركة.
ولكي يبدأ القائم بأعمال الاستشارات المالية برؤية نجاحه، يجب عليه أن يتعرف جيداً على عميله، حتى تتكون لديه نظرة واسعة وكافية عن احتياجاته وأهدافه والمتطلبات التي يريدها.
تتيح الإستشارات المالية اتخاذ القرارات المستقبلية الهامة التي تسمح بالنمو المهني والاهتمام بكل الأنشطة المتعلقة بالميزانية، جانب العديد من الفوائد الأخرى وهي:
- التأكد من وضع الشركة المالي ودراسته جيدا.
- تحديد الميزانية لأي مشروع وما إذا كان قادر على بناء العديد من المشروعات الجديدة.
- إعطاء خبرة للموظفين الجدد والخبرات للعمل على ميزانية الشركة وإدارتها.
- وضع نظام مالي للشركة والموظفين لا يمكن الخروج عنه.
- تحقيق ربح وفير وعوائد من العملاء وذلك بعد دراسة دقيقة.
- تحقيق عائد ربحي من خلال أعلى عائد ربح للشركة.
- وضع دراسة جدوى لكل المشروعات والربط بين كل القرارات المالية والادارية والتسويقية.
- إقامة العديد من المشاريع الجديدة.
الإستشارات المالية من أهم العوامل التي تحقق نسب أرباح وعوائد سنوية لأي مشروع، ويوجد العديد من أنواع استشارات مالية منها ما يلي:
الخدمات الرئيسية المقدمة في مجال الاستشارات المالية:
من الطبيعي أن يكون للمستشار المالي طريقته الخاصة بالعمل، ولكن هاذي هي الخدمات الأساسية المقدمة في مجال الاستشارات المالية، بهذا تتكون لديك فكرة أوسع عن طبيعة هذه الخدمات، وانطلاقاً من ذلك، تدرك مدى حاجة شركتك أو أعمالك للتعاقد على خدمات هذا الأخصائي.
- جمع كل البيانات لوضع التطورات الدقيقة للشركة.
- وضع خطط لتطبيق كل القواعد والقوانين المتعلقة بالعمل.
- إصدار تقارير لتطوير العمليات المالية بما يتوافق مع نظام الشركة.
- مراقبة الوضع الاقتصادي.
- إدارة المدفوعات.
- دراسة البيانات الموجودة بالشركة حتى يتم اتخاذ القرارات السليمة.
- تحليل نتائج الخطط المقدمة للشركة.
1- التخطيط المالي:
وهو الخدمة الأكثر شيوعاً التي يقدمها الأخصائي، الهدف من ذلك مساعدة رائد الأعمال على الوصول إلى الصحة المالية في الأعمال، و يتضمن هذا التخطيط التحكم بالنفقات، تحليل الميزانية والاستراتيجيات التي يتم تحديدها. هذا التحليل والتخطيط هام جداً لتسجيل الأهداف على الأمد القصير، المتوسط والطويل.
2- إدارة حقائب الاستثمارات:
يتحمل العاملون في مجال الاستشارات المالية المسؤولية بشأن إدارة الحقائب الاستثمارية التابعة للزبائن.
يوجد رواد أعمال يحبون المشاركة في عملية اتخاذ القرارات بشكل شخصي، بينما يفضل آخرون ترك مثل هذه المهمة الحصرية للمستشار
3- التخطيط الضريبي:
في عالم المال، كل شيء في هذه الحياة يقوم على الضرائب والتخطيط الجيد للضرائب.
على الرغم من ضرورة وجود محاسب يقوم بالعمل الضريبي على أرض الواقع، لا بد أيضاً من وجود مستشار يعلم بأصول وتفاصيل القانون الضريبي، وهذا الأمر يعد مفيداً جداً وعلى نطاق واسع.
4- التخطيط العقاري:
يتضمن هذا التخطيط حصيلة الثروة التي تملكها الشركة، بما يشمل ذلك أي توزيع محتمل للعائدات العقارية وغيرها.
إن المستشار المالي الخبير يتمتع بمعرفة وخبرة واسعة حول تخطيط الثروات ويمكنه في أغلب الأحيان، أن يوجه العملاء إلى المحامين المناسبين وذوي الكفاءة.
5- تدفق الحركة المالية للسيولة:
يمكن تلخيص التخطيط المالي في وجود إدارة جيدة وممتازة لحركة السيولة وتدفق الأموال. بمعنى آخر، يجب أن يتوفر المال لدى رائد الأعمال ليتمكن من دفع الالتزامات الضريبية على مدار مسيرته ورحلته الريادية.
يشبه الأمر تماماً النفقات والمصاريف التي تنشأ بشكل غير متوقع خلال شراء منزل، أو غيرها، يجب على المرء في مثل هذه المواقف أن يكون مستعداً دوماً والمال متوفر في متناول اليد.
6- تعزيز الأمان وتقليل المخاطر التي يتعرض لها العمل الريادي:
لا يمكن اعتبار التخطيط المالي شاملاً وكاملاً من دون أخذ موضوع المخاطر ودراستها وتقليلها في عين الاعتبار، والتي قد تداهم رائد الأعمال في أي لحظة.
يعمل المستشار على تطوير الاستراتيجيات ليقلل بذلك من المخاطر التي قد يتعرض لها البيزنس أو العمل التجاري بأسلوب مميز ومخصص.
المزايا التي يحصدها عملك التجاري من الاستشارات المالية:
من المعتاد أن يتعامل المستشارون مع العديد من الشركات المتشابهة في مجال العمل والأداء.
وانطلاقاً من فكرة أنهم يحلون مشاكل لكثير من الشركات، يعتبرون مؤهلين وقادرين على تقديم وجهات نظر ورؤى عميقة تستند على الخبرة التي يكتسبونها.
وعلى هذا، يمكنهم الكشف عن المشكلات الصغيرة الكامنة قبل أن تتحول إلى مشكلات ضخمة من شبه المستحيل حلها. كما يساعد العاملون في مجال الاستشارات المالية رائد الأعمال في العثور على أفكار رائدة وإبداعية، ومواجهة التحديات المحتملة بقوة، ربما لن يكون قادراً على مواجهتها وحيداً لكثرة مشاغله.
هناك فائدة أخرى تتحقق من العمل مع المستشارين، وهي السبب الأكثر شيوعاً للتعاقد على خدماتهم، وهو مجموعة المهارات التي توجد لديهم ولا تتوفر لدى طاقم العمل الذي يتواجد في الشركة داخلياً، وعند التعاقد على شركة تعمل في مجال الاستشارات، يمكن لهذه المؤسسة أن تحتوي على كادر من العاملين المؤهلين على مستوى رفيع، والذين يقدمون تحليلات بسيطة وواقعية لتدفقات الصندوق لديك، ويقدمون معلومات مفيدة جداً على صعيد استثمار المال في البنى التنظيمية.
أبرز ما يمكن للاستشارات المالية القيام به: لطلب خدمة (madarej.sa)
- اعداد دراسات للسياسات و الخطط المالية
- قيام بدراسة وتقييم الوضع المالي واقتراح الحلول والبدائل
- اعداد البدائل المالية لتطوير نشاط عمل الشركة وفقاً للمعطيات الاستراتيجية.
- تحليل وتقييم الجوانب المالية والمحاسبية.
- إعداد الأنظمة واللوائح المالية والمحاسبية.
- إعداد سياسات وإجراءات الميزانيات.
- إعداد لوائح و إجراءات التقارير المالية ومحاسبة التكاليف .
- إعداد سياسات و إجراءات الرقابة الداخلية.
- إعداد سياسات و إجراءات المشتريات والعقود والمستودعات
- القيام بالمراجعة والتحليل المالي لوضع الشركة وتقديم تقرير خاص.
- استشارات عامة من القيام بدراسة وتقييم الوضع المالي واقتراح الحلول والبدائل.
- اعداد دراسات لتصميم النظام المحاسبي و المالي.
- وضع سياسات الشراء والالتزام.
- مساعدة الافراد في مراجعة وتقييم التسليفات والتزامات واقتراح الشروط المناسبة لوضع العميل.
- اعداد الاجراءات والرقابة المالية للاصول و المخزون.
- القيام بالمراجعة على وضع الشركة وتقديم تقرير خاص.
- إعداد دراسة البدائل المالية لتطوير نشاط عمل الشركة وفقاً للمعطيات الاستراتيجية.
تشكل الاستشارات المالية خياراً مفيداً جداً للكثير من رواد الأعمال والشركات، خصوصاً التي تبدأ للتو أو التي يكون المسؤول عنها مشغولاً جداً لدرجة أنه ليس لديه الوقت الكافي لمتابعة الشؤون المالية والاستراتيجيات التي يتم وضعها في هذا السياق.
كما أن هذا الخيار مفيد جداً أيضاً لرائد الأعمال الذي لديه الوقت، لكن ليس لديه المعرفة أو الخبرة في مجال متابعة الاستراتيجيات المالية، ولهذا السبب، يعتبر غير قادر على تقييم الوضع المالي لشركته، كيف يمكنه المحافظة على الصحة المالية لمؤسسته.
يمكن أن تكون الاستشارات المالية هي المفتاح لإطلاق النجاح المالي لكل من الأفراد والشركات. من خلال تقديم إرشادات الخبراء، و يمكن للمستشارين الماليين دعم العملاء في اتخاذ قرارات مستنيرة وتجنب المزالق المالية المشتركة، من تقييم المخاطر إلى تحديد فرص النمو، تقدم الاستشارات المالية للعملاء نهجا شاملا لإدارة مواردهم المالية. علاوة على ذلك، يمكن للمستشارين الماليين تقديم الدعم المستمر، و ضمان استمرار توافق الاستراتيجيات المالية للعملاء مع أهدافهم و غاياتهم بمرور الوقت.